很多人对房贷提前还款要交违约金的这个情况十分不解,目前很多区域房贷提前还款都有需要支付违约金的规定,但是各个区域各个银行执行时间,执行标准各不相同,本文主要跟大家聊一聊房贷提前还款为什么要交违约金?以及各个区域房贷提前还款按照什么比例交违约金?
首先,我们要知道违约金是什么?
为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下,要求借款客户支付提前还款的违约金。
违约金要如何收取呢?
违约金一般是分两种形式收取,
一、按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)。例如某些银行规定:如果一次全部还完:
1-2年之内提前还款,银行将收取本金的2%人民币(较低20000元)作为违约金;
2-3年之内提前还款,银行将收取本金的1%人民币(较低10000元)作为违约金;
3年之后,无违约金。
仅部分还款:
1-2年之内,银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(较低4000元)。
2年之后,无违约金。
二、违约金为若干个月份的利息
例如中国银行规定:
1、供楼不足一年的罚息三个月; 需提前一个月申请方可赎楼。
2、供楼满一年不足二年的罚息二个月;
3、供楼满二年不足三年的罚息一个月;
4、供楼三年以上的已抵押合同为准。
需要注意的是,较高违约金是受到合同或法律的约束。
浙江区域房贷提前还款有支付违约金的要求吗?
小编查阅资料发现杭州的商业银行合同约定的“不能提前还款”的时限并不像苏州地区四大行规定的5年那么长,普遍不超过3年。
例如,浙商银行某支行规定,贷款不满3年提前还贷加收一个月的利息。
招商银行某支行规定,超过半年才能申请提前还款,不满半年则不能申请,也没有违约金的设定。
部分银行则规定不满一年才收取违约金,也有银行是按照不满一年、两年、三年,分别收取3%、2%、1%的违约金。值得注意的是,同一家银行不同支行也有细微差别,具体要看签订的贷款合同约定。
为什么房贷提前还款要收违约金呢?
很多人认为,提前还贷,在银行看来“我是一个讲信用的优质客户”,银行应该欢迎才对。
其实不然。银行之所以做出违约金条款的设置,国有银行信贷员回应称,“在金融领域,有一种风险叫‘提前偿付风险’,这通常是对于债券来说的,在房贷领域道理也是一样的。银行把一笔30年期的贷款放给借款人,结果借款人并没有按照合同约定,提前还款了,这导致了银行过早收回资金,资金的回报率降低了。
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